एसआईपी क्या होती है?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) क्या है ?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) एक ऐसी योजना है जिसमें निवेशक म्यूचुअल फंड, ट्रेडिंग खाते, या सेवानिवृत्ति खाते जैसे एक रिटायरमेंट सेविंग प्लान (401(k)) में नियमित, समान भुगतान करते हैं। एसआईपी निवेशकों को डॉलर-लागत औसत (डीसीए) के दीर्घकालिक लाभों से लाभान्वित होने के साथ-साथ छोटी राशि के साथ नियमित रूप से बचत करने की अनुमति देता है।

डीसीए (DCA) रणनीति का उपयोग करके, एक निवेशक धीरे-धीरे समय के साथ धन या पोर्टफोलियो बनाने के लिए धन के आवधिक समान हस्तांतरण का उपयोग करके एक निवेश खरीदता है।

एसआईपी कैसे काम करता है?

म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश कंपनियां निवेशकों को व्यवस्थित निवेश योजनाओं सहित विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। एसआईपी (SIP) निवेशकों को एक बार में बड़ी रकम बनाने के बजाय लंबी अवधि में छोटी रकम का निवेश करने का मौका देता है। अधिकांश एसआईपी को लगातार आधार पर योजनाओं में भुगतान की आवश्यकता होती है-चाहे वह साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो।

व्यवस्थित निवेश या एसआईपी का सिद्धांत सरल है। यह किसी फंड या अन्य निवेश के शेयरों या प्रतिभूतियों की इकाइयों की नियमित और आवधिक खरीद पर काम करता है। डॉलर-लागत औसत में प्रत्येक आवधिक अंतराल पर इसकी कीमत की परवाह किए बिना सुरक्षा की समान निश्चित-डॉलर राशि खरीदना शामिल है। नतीजतन, शेयर विभिन्न कीमतों पर और अलग-अलग मात्रा में खरीदे जाते हैं-हालांकि कुछ योजनाएं आपको खरीदने के लिए निश्चित संख्या में शेयरों को नामित करने की अनुमति दे सकती हैं। क्योंकि निवेश की गई राशि आम तौर पर तय होती है और यूनिट या शेयर की कीमतों पर निर्भर नहीं होती है, एक निवेशक यूनिट की कीमतों में वृद्धि और कीमतों में गिरावट पर अधिक शेयर खरीदने पर कम शेयर खरीदता है।

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एसआईपी(SIP) निष्क्रिय (Inactive) निवेश होते हैं क्योंकि एक बार जब आप पैसा लगाते हैं, तो आप इसमें निवेश करना जारी रखते हैं, चाहे वह कैसा भी प्रदर्शन करे। इसलिए इस बात पर नजर रखना जरूरी है कि आप अपने एसआईपी में कितनी संपत्ति जमा करते हैं। एक बार जब आप एक निश्चित राशि पर पहुंच जाते हैं या अपनी सेवानिवृत्ति(retirement) के करीब पहुंच जाते हैं, तो आप अपनी निवेश योजनाओं पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित की जाने वाली रणनीति या निवेश में जाने से आप अपने पैसे को और भी अधिक बढ़ा सकते हैं। लेकिन आपके लिए सबसे अच्छी स्थिति का निर्धारण करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या विशेषज्ञ से बात करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

एस आई पी के विषय में कुछ मुख्या बिंदु:

• एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में नियमित रूप से एक समान राशि का निवेश करना शामिल है, और आमतौर पर एक ही सुरक्षा में।
• एक एसआईपी आम तौर पर फंडिंग खाते से स्वचालित निकासी खींचती है और इसके लिए निवेशक से विस्तारित प्रतिबद्धताओं (commitments )की आवश्यकता हो सकती है।
• एसआईपी (SIP) डॉलर-लागत औसत के सिद्धांत पर काम करते हैं।
• ज्यादातर ब्रोकरेज और म्यूचुअल फंड कंपनियां एसआईपी(SIP) की पेशकश करती हैं।

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एसआईपी विशेष

डीसीए (DCA)अधिवक्ताओं का तर्क है कि इस दृष्टिकोण के साथ, सुरक्षा की प्रति शेयर औसत लागत समय के साथ घट जाती है। बेशक, अगर आपके पास एक स्टॉक है जिसकी कीमत लगातार और नाटकीय रूप से बढ़ती है, तो रणनीति उलटा पड़ सकती है। इसका मतलब है कि समय के साथ निवेश करने पर आपकी लागत उस समय से अधिक होती है, जब आपने शुरुआत में एक बार में ही सब कुछ खरीदा था। कुल मिलाकर, डीसीए आमतौर पर निवेश की लागत को कम करता है। सुरक्षा में बड़ी राशि निवेश करने का जोखिम भी कम हो जाता है।

चूंकि अधिकांश डीसीए (DCA) रणनीतियां (Strategies) एक स्वचालित क्रय अनुसूची पर स्थापित की जाती हैं, व्यवस्थित निवेश योजनाएं बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए भावनात्मक प्रतिक्रियाओं के आधार पर खराब निर्णय लेने के लिए निवेशक की क्षमता को हटा देती हैं। उदाहरण के लिए, जब स्टॉक की कीमतें बढ़ती हैं और समाचार स्रोत नए बाजार रिकॉर्ड स्थापित होने की रिपोर्ट करते हैं, तो निवेशक आमतौर पर अधिक जोखिम वाली संपत्ति खरीदते हैं।

इसके विपरीत, जब स्टॉक की कीमतें एक विस्तारित अवधि के लिए नाटकीय रूप से गिरती हैं, तो कई निवेशक अपने शेयरों को उतारने के लिए दौड़ पड़ते हैं। उच्च खरीदना और कम बेचना डॉलर-लागत औसत और अन्य ठोस निवेश प्रथाओं के साथ सीधे विपरीत है, खासकर लंबी अवधि के निवेशकों के लिए।

एसआईपी फार्मूला और कैलकुलेशन (SIP FORMULA AND CALCULATION)

एक एसआईपी योजना कैलकुलेटर उपयोगकर्ताओं द्वारा दर्ज किए गए मूल्यों के अनुसार काम करता है।

आपको निवेश की राशि, निवेश की आवृत्ति, निवेश की अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर्ज करना होगा। SIP कैलकुलेटर को चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूले के आधार पर डिज़ाइन किया गया है। चक्रवृद्धि ब्याज म्यूचुअल फंड रिटर्न को शक्ति देता है। क्लियरटैक्स एसआईपी कैलकुलेटर म्यूचुअल फंड द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट से करता है।

आप इस फॉर्मूले से SIP कैलकुलेटर की कार्यप्रणाली को समझ सकते हैं:-

SIP Calculation Formula - FV = P [ (1+i)^n-1 ] * (1+i)/i

FV - Future value or the amount you get at maturity (फ्यूचर वैल्यू या मैच्योरिटी पर मिलने वाली राशि।)

P- Amount you invest through SIP (एसआईपी के जरिए निवेश की गई राशि)

i - Compounded rate of return (वापसी की चक्रवृद्धि दर )

n - Investment duration in months (महीनों में निवेश की अवधि )

r - Expected rate of return (वापसी की अपेक्षित दर)

एक उदाहरण लें जहां आप 24 महीने के कार्यकाल के लिए प्रति माह 2,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप 12% वार्षिक रिटर्न दर (r) की अपेक्षा करते हैं।

आपके पास i = r/100/12 या 0.01 है।

FV = 2000 * [(1+0.01) ^24 - 1] * (1+0.01)/0.01

मैच्योरिटी पर आपको 54,486 रुपये मिलते हैं।

क्लियर टैक्स एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

क्लियर टैक्स सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है। एसआईपी के माध्यम से किए गए म्यूचुअल फंड निवेश पर रिटर्न का अनुमान प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित कार्य करने होंगे:-

• अपने एसआईपी की आवृत्ति चुनें।
• वह राशि दर्ज करें जिसे आप प्रत्येक एसआईपी (SIP) में निवेश करना चाहते हैं।
• अपने एसआईपी(SIP) की अवधि दर्ज करें।
• वापसी की अपेक्षित दर दर्ज करें।

एसआईपी(SIP) कैलकुलेटर आपके एसआईपी कार्यकाल के अंत में जमा हुई राशि को प्रदर्शित करता है। आपके द्वारा जमा की गई राशि की तुलना है।

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